【虛擬銀行】4項好處+5大創新產品預測!

【虛擬銀行】4項好處+5大創新產品預測!

自從2019年多間公司獲發虛擬銀行牌照後,部分銀行已逐漸透露產品方向。根據investopvia gobankingrates.com對比起傳統銀行,虛擬銀行的好處包括︰

  • 更高存款利率︰沒有分行自然可以將成本降低,回贈客戶
  • 極低甚至免收大部分手續費︰減少人力支出,可減收大部分行政費用
  • 24小時服務︰只要能夠上網便能隨時使用銀行服務
  • 更佳的網上體驗︰虛擬銀行只有網上途徑可以接觸客戶,固必定會投放資源改善用戶體驗

那麼,香港虛擬銀行將會配合以上優勢推出哪些服務或理財產品?

1.預支薪金功能

英國虛擬銀行MONZO於2019年8月推出新功能,讓用戶可以選擇提早一日出糧,暫時沒有收取費用或利息。根據telegraph 的報導,全英國已有20萬人(包括MONZO客戶及其他人士)選擇這個功能。

大部分香港人買樓都是付首期,每月需要預留一筆錢供樓,一旦撞正出糧日是公眾假期就有機會「遲出糧」,隨時影響資金周轉,估計預支薪金功能將會受供樓人士歡迎,因為屆時星期六、日甚至公眾假期也可以出糧。

2.低門檻公司戶口

雖然傳統銀行現時也有提供公司戶口服務,不過收費、程序及門檻都不太透明。愈來愈多香港年輕人喜歡做「SLASH」身兼數職,或者創業做些小生意,如想開間小型公司「接Job」或網店,便需要開設公司戶口。

因此,想信香港虛擬銀行將會推出低門檻、低收費的公司戶口,吸引中小企開戶。眾安銀行在網站已顯示將會提供公司戶口服務。

3.零手續費的海外簽賬及提款功能

根據調查顯示,只有10%的香港人不會每年都外出旅行,9成人每年旅行次數由1次至5次不等,更有11%的人多過5次,每人每年旅遊花費平均迎$5萬。

為了吸引用戶,香港虛擬銀行勢將推出更多零手續費的海外簽賬信用卡,甚至非常優惠的海外提款匯率,預計會接近「百年」、「堅成」等傳統找換店的匯率,日後或許不用專登坐車過海唱錢。

4.更便宜的保險產品

隨著網上買保險的習慣趨向普及,預計愈來愈多傳統或虛擬保險公司會與虛擬銀行合作,透過了解用戶消費習慣,推銷合適的保險產品,而且由於當中不涉及中介,甚至因為更針對性地Target 用戶,減低了消費成本,從而令保費更低廉。

預計虛擬銀行用戶可以在短期內用一個APP就買到旅遊、人壽、家居保險等較簡單的產品。

5.支援虛擬貨幣交易

早於2017年開業的英國虛擬銀行Revolut已經支援虛擬貨幣交易每一個戶口都設有虛擬貨幣錢包(cryptocurrency wallet)可直接買賣Bitcoin、LTC、ETH、BCH、XRP等不同貨幣。

雖然虛擬貨幣的教育及潮流仍未普及,但最近Bitcoin價值又重拾升勢,預料會持續引起關注,支援虛擬貨幣交易的功能相信會有一定市場。虛擬銀行預計會在交易費用、用戶體驗、交易流暢度、市場資訊等方面一較高下。

資料更新至2020年1月21日


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